La liberté financière n'est pas un sentiment, c'est un chiffre : le capital dont les revenus couvrent vos dépenses. Entrez vos montants ci-dessous pour connaître ce chiffre et le nombre d'années qu'il vous faudra pour l'atteindre. Rien n'est enregistré : le calcul se fait dans votre navigateur.
Le calculateur
Comment le calcul fonctionne
Le capital nécessaire se calcule ainsi : (dépenses mensuelles − autres revenus) × 12 ÷ taux de retrait. Avec 2 500 € de dépenses et un taux de 4 %, il faut 750 000 € ; avec 3,5 %, environ 857 000 €.
Le temps nécessaire simule mois après mois la croissance de votre capital : il rapporte le rendement choisi, et vous ajoutez votre épargne.
La règle des 4 %, et pourquoi être plus prudent
La règle des 4 % vient d'études américaines des années 1990 : en retirant 4 % d'un portefeuille d'actions et d'obligations la première année, puis le même montant indexé sur l'inflation, le capital a historiquement tenu au moins 30 ans dans la grande majorité des cas.
Trois raisons de choisir un taux plus bas :
- une liberté visée tôt doit durer plus de 30 ans ;
- les marchés européens ont historiquement eu des rendements plus faibles que le marché américain ;
- la fiscalité réduit ce que vous touchez, notamment la taxe belge de 10 % sur les plus-values depuis 2026 (voir crypto et actions).
Les leviers pour arriver plus vite
- Réduire les dépenses visées : c'est le levier double, car il réduit l'objectif et augmente l'épargne.
- Augmenter l'épargne grâce à des revenus complémentaires.
- Ajouter des revenus qui ne dépendent pas du capital boursier : des loyers nets (acheter pour louer) ou les dividendes d'une entreprise rachetée rapportent souvent plus de 4 % de ce qu'ils ont coûté. Saisissez-les dans « revenus qui continueront sans travailler ».
Les rendements futurs sont inconnus. Refaites ce calcul chaque année avec vos vrais chiffres : c'est l'ajustement régulier qui vous mène au but.
Où trouver ces services
- MyPension.bePour connaître la pension à saisir dans le calculateur
- Wikifin (FSMA)Outils et conseils neutres pour épargner et investir
Liens fournis à titre d'information, sans partenariat. Vérifiez toujours les conditions et l'agrément d'un prestataire avant de vous engager.
Testez-vous
3 questions pour vérifier ce que vous avez retenu. Cliquez sur une réponse : l'explication s'affiche aussitôt.
Question 1 sur 3Avec la règle des 4 %, combien faut-il pour dépenser 2 000 € par mois ?
2 000 € × 12 = 24 000 € par an, divisés par 4 % = 600 000 €.
Question 2 sur 3Pourquoi choisir un taux de retrait plus bas que 4 % ?
Les études d'origine portent sur 30 ans et sur le marché américain.
Question 3 sur 3Quel levier agit deux fois sur votre objectif ?
Moins de dépenses, c'est à la fois un objectif plus bas et plus d'épargne chaque mois.
Questions fréquentes
Combien faut-il pour être libre financièrement ?
Une estimation simple consiste à diviser vos dépenses annuelles par votre taux de retrait. Avec 4 %, cela revient à 25 fois vos dépenses annuelles ; avec 3,5 %, environ 28,5 fois.
Qu'est-ce que la règle des 4 % ?
Une règle issue d'études américaines : retirer 4 % de son portefeuille la première année puis le même montant indexé a historiquement permis au capital de durer au moins 30 ans dans la grande majorité des cas.
Quel rendement utiliser dans le calcul ?
Un rendement réel, après inflation. Pour un portefeuille diversifié, 3 à 5 % par an est une hypothèse raisonnable ; utilisez une valeur plus basse si vous voulez être prudent.
Cet article est éducatif et ne constitue pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Les chiffres évoluent : vérifiez-les auprès des sources citées ou d'un professionnel agréé avant de décider. Lire l'avertissement complet.