Financiële vrijheid is geen gevoel, het is een cijfer: het kapitaal waarvan de inkomsten uw uitgaven dekken. Vul hieronder uw bedragen in om dat cijfer te kennen en het aantal jaren dat u nodig hebt om het te bereiken. Niets wordt opgeslagen: de berekening gebeurt in uw browser.
De calculator
Hoe de berekening werkt
Het benodigde kapitaal wordt zo berekend: (maandelijkse uitgaven − andere inkomsten) × 12 ÷ opnamepercentage. Met 2.500 € uitgaven en een percentage van 4 % hebt u 750.000 € nodig; met 3,5 % ongeveer 857.000 €.
De benodigde tijd simuleert maand na maand de groei van uw kapitaal: het brengt het gekozen rendement op, en u voegt uw spaargeld toe.
De 4 %-regel, en waarom voorzichtiger zijn
De 4 %-regel komt uit Amerikaanse studies uit de jaren 1990: door het eerste jaar 4 % op te nemen uit een portefeuille van aandelen en obligaties, en daarna hetzelfde bedrag geïndexeerd op de inflatie, hield het kapitaal historisch in de overgrote meerderheid van de gevallen minstens 30 jaar stand.
Drie redenen om een lager percentage te kiezen:
- een vrijheid die vroeg begint, moet langer dan 30 jaar meegaan;
- Europese markten hadden historisch lagere rendementen dan de Amerikaanse markt;
- belastingen verminderen wat u ontvangt, met name de Belgische meerwaardebelasting van 10 % sinds 2026 (zie crypto en aandelen).
De hefbomen om er sneller te geraken
- De beoogde uitgaven verlagen: dat is de dubbele hefboom, want het verlaagt het doel en verhoogt het spaargeld.
- Meer sparen dankzij aanvullende inkomsten.
- Inkomsten toevoegen die niet van beurskapitaal afhangen: nettohuur (kopen om te verhuren) of de dividenden van een overgenomen bedrijf brengen vaak meer op dan 4 % van wat ze gekost hebben. Vul ze in bij ‘inkomsten die doorlopen zonder te werken’.
Toekomstige rendementen zijn onbekend. Maak deze berekening elk jaar opnieuw met uw echte cijfers: het is de regelmatige bijsturing die u naar het doel brengt.
Waar vindt u deze diensten
- MyPension.beOm het pensioen te kennen dat u in de calculator invult
- Wikifin (FSMA)Neutrale tools en tips om te sparen en te beleggen
Links ter informatie, zonder partnerschap. Controleer altijd de voorwaarden en de vergunning van een aanbieder voor u zich engageert.
Test uzelf
3 vragen om na te gaan wat u onthouden hebt. Klik op een antwoord: de uitleg verschijnt meteen.
Vraag 1 van 3Hoeveel hebt u met de 4 %-regel nodig om 2.000 € per maand uit te geven?
2.000 € × 12 = 24.000 € per jaar, gedeeld door 4 % = 600.000 €.
Vraag 2 van 3Waarom een lager opnamepercentage kiezen dan 4 %?
De oorspronkelijke studies gaan over 30 jaar en over de Amerikaanse markt.
Vraag 3 van 3Welke hefboom werkt twee keer op uw doel?
Minder uitgaven betekent zowel een lager doel als elke maand meer spaargeld.
Veelgestelde vragen
Hoeveel hebt u nodig om financieel vrij te zijn?
Een eenvoudige schatting is uw jaarlijkse uitgaven delen door uw opnamepercentage. Met 4 % komt dat neer op 25 keer uw jaarlijkse uitgaven; met 3,5 % ongeveer 28,5 keer.
Wat is de 4 %-regel?
Een regel uit Amerikaanse studies: het eerste jaar 4 % van uw portefeuille opnemen en daarna hetzelfde geïndexeerde bedrag liet het kapitaal historisch in de overgrote meerderheid van de gevallen minstens 30 jaar meegaan.
Welk rendement gebruikt u in de berekening?
Een reëel rendement, na inflatie. Voor een gespreide portefeuille is 3 tot 5 % per jaar een redelijke veronderstelling; gebruik een lagere waarde als u voorzichtig wilt zijn.
Dit artikel is educatief en is geen persoonlijk beleggings-, fiscaal of juridisch advies. Cijfers veranderen: controleer ze bij de vermelde bronnen of bij een erkende professional voor u beslist. Lees de volledige disclaimer.