Le jeu Cashflow : apprendre la finance en jouant

Avant d'acheter votre premier appartement ou votre première action, vous pouvez tout rater sans conséquence : sur un plateau de jeu. Cashflow, créé par Robert Kiyosaki en 1996, fait vivre en deux ou trois heures ce que le livre « Père riche, père pauvre » explique en 200 pages.

Le principe : sortir de la course du rat

Chaque joueur tire une profession au hasard (concierge, infirmière, avocat, pilote, médecin…) avec un salaire, des dépenses et des dettes. Le plateau est divisé en deux zones :

• La course du rat, le cercle intérieur. Vous touchez votre salaire, payez vos dépenses, et tentez d'acheter des actifs qui produisent un revenu passif.
• La voie rapide, le cercle extérieur. Vous y accédez dès que vos revenus passifs dépassent vos dépenses mensuelles. C'est la définition même de l'indépendance financière.

Sur la voie rapide, vous gagnez en achetant votre « rêve » ou en ajoutant 50 000 $ de cash-flow mensuel.

Ce que le jeu enseigne vraiment

Remplir son propre bilan

Il n'y a pas de banque qui compte pour vous : chaque joueur tient sa feuille de résultats (revenus, dépenses) et son bilan (actifs, passifs). C'est le plus grand apport du jeu. Après trois parties, vous lisez un bilan sans y penser.

Petites et grandes affaires

Vous choisissez entre petites affaires (actions, petit immeuble, bien à rénover) et grandes affaires (immeubles de rapport, entreprises), souvent achetées à crédit. Vous comprenez l'effet de levier : un apport de 20 000 $ peut contrôler un bien de 100 000 $.

Les « bidules »

Des cartes vous obligent à payer des dépenses inutiles : un nouveau téléphone, un dîner, un bateau. C'est drôle, puis agaçant, puis éclairant : dans la vraie vie aussi, ces dépenses font perdre des années.

Les imprévus

Licenciement, naissance d'un enfant, chute du marché : le jeu montre pourquoi un coussin de trésorerie compte autant que le rendement.

Le marché

Des cartes « marché » proposent de racheter vos biens à un prix donné. Vous apprenez qu'une plus-value se réalise au bon moment, et que vendre un actif qui rapporte chaque mois n'est pas toujours une bonne idée.

Les différentes versions

Comment en tirer le maximum

1. Jouez en groupe, avec un animateur expérimenté. Des clubs Cashflow existent dans de nombreuses villes belges et françaises : cherchez « club Cashflow » et le nom de votre ville sur Meetup ou Facebook.
2. Jouez plusieurs fois. La première partie, on apprend les règles. La troisième, on apprend sur soi.
3. Observez vos réflexes. Avez-vous refusé toutes les affaires par peur ? Emprunté au maximum ? C'est souvent ce que vous feriez en vrai. Voir se connaître pour mieux investir.
4. Débriefez. Après la partie, demandez à chacun ce qu'il ferait autrement. C'est là que la leçon se fixe.
5. Reproduisez votre bilan réel sur la feuille du jeu. L'exercice est souvent un électrochoc.

Les limites du jeu

• Les rendements sont très optimistes : des biens à 20 ou 30 % de rendement sur apport sont courants dans le jeu, rares dans la réalité belge.
• Il n'y a ni impôts sur les plus-values, ni droits d'enregistrement, ni vacance locative, ni travaux imprévus. Pour la réalité, lisez acheter pour louer.
• Certains « clubs Cashflow » servent de porte d'entrée vers des formations payantes ou des réseaux de vente. Jouez, mais ne signez rien le soir même.

Où trouver ces services

• CASHFLOW en ligne (Rich Dad)La version officielle du jeu à jouer en ligne
• MeetupPour trouver un club Cashflow près de chez vous

Liens fournis à titre d'information, sans partenariat. Vérifiez toujours les conditions et l'agrément d'un prestataire avant de vous engager.

Cet article est éducatif et ne constitue pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Les chiffres évoluent : vérifiez-les auprès des sources citées ou d'un professionnel agréé avant de décider. Lire l'avertissement complet.